S’occuper d’un enfant en situation de handicap, d’un conjoint malade ou d’un parent âgé en perte d’autonomie conduit parfois à réduire son activité professionnelle, voire à l’arrêter complètement. Cette décision a forcément un impact sur la carrière… et donc sur la retraite.
Heureusement, des dispositifs spécifiques existent pour permettre a un aidant familial de limiter les conséquences de ces périodes d’interruption ou de réduction d’activité. Trimestres validés, retraite à taux plein, majorations : voici un point complet sur les droits à la retraite des aidants familiaux.🏌🏼😎
Aidant familial : quelles conséquences sur la retraite ?
Lorsqu’un aidant familial réduit ou cesse son activité professionnelle, il risque de ne plus cotiser suffisamment pour sa retraite. Cela peut entraîner :
- des trimestres manquants,
- une baisse du montant de la pension,
- voire une retraite liquidée à taux réduit.
Pour éviter ces situations, l’Assurance vieillesse a mis en place des mécanismes permettant de compenser, au moins en partie, ces périodes consacrées à l’aide d’un proche.
Assurance vieillesse des aidants (AVA) : le dispositif clé depuis 2023
Pendant longtemps, le principal dispositif permettant aux aidants de valider des trimestres de retraite était l’AVPF (Assurance vieillesse des parents au foyer). Ce système concernait principalement les parents d’enfants de moins de 20 ans présentant un handicap lourd. 💼
Depuis 2023, l’Assurance vieillesse des aidants (AVA) a été créée pour mieux prendre en compte la diversité des situations d’aide. Ce nouveau dispositif intègre les anciens bénéficiaires de l’AVPF et élargit considérablement les critères d’éligibilité.
Désormais, peuvent bénéficier de l’AVA :
- les aidants accompagnant un proche adulte,
- qu’il y ait ou non un lien de parenté,
- que le proche vive ou non sous le même toit,
- y compris lorsque la personne aidée réside partiellement en établissement. En revanche, l’AVA ne s’applique pas si le proche est entièrement pris en charge dans un établissement.
L’AVPF existe toujours, mais elle s’adresse désormais seulement aux parents au foyer. De toute manière les avantages offerts par les deux systèmes restent globalement similaires.
Quelles conditions pour bénéficier de l’AVA ?
Pour être éligible à l’Assurance vieillesse des aidants, il faut avoir réduit son activité professionnelle ou l’avoir arrêtée afin de s’occuper de son proche. Dans tous les cas, un aidant ne peut pas valider plus de quatre trimestres de retraite par an grâce à ce dispositif. 📌
Comment fonctionne l’Assurance vieillesse des aidants ?
L’AVA permet d’éviter les « trous » dans une carrière et d’augmenter les chances d’accéder à une retraite complète. L’affiliation est gratuite.
Grâce à l’AVA :
- jusqu’à 24 trimestres peuvent être pris en compte pour le calcul du minimum contributif,
- 4 trimestres sont également retenus pour le dispositif de retraite pour carrière longue.
Attention toutefois : ces trimestres ne permettent pas d’obtenir une retraite anticipée au titre du handicap du travailleur.
Les cotisations retraite dans le cadre de l’AVA sont calculées sur la base d’un taux horaire au SMIC. Le montant retenu varie selon la situation de l’aidant : plus les revenus sont faibles, plus la cotisation prise en compte est élevée. L’AVA s’applique uniquement à la retraite de base et ne va pas vous créer de droits à la retraite complémentaire. 💸
Cas particulier : aidant familial salarié via le CESU
Lorsque l’aidant est employé en tant que salarié via le CESU pour s’occuper de son proche, la situation est différente. Un contrat de travail est alors établi et les cotisations sont versées à un régime de retraite classique, lié à l’activité salariée exercée. Dans ce cas, l’AVA ne s’applique pas. ⚠️
Comment s’affilier à l’AVA ?
Dans de nombreuses situations, l’affiliation à l’AVA est automatique. C’est le cas si l’aidant perçoit :
- un dédommagement d’aidant familial au titre de la PCH,
- l’AEEH ou l’AJPP pour un enfant de moins de 20 ans,
- ou une indemnité d’AJPA versée par la CAF pour compenser une baisse d’activité.
Dans les autres cas, l’aidant doit effectuer une demande via son espace personnel CAF. Il devra notamment justifier que le proche aidé présente :
- un taux d’incapacité supérieur à 80 % reconnu par la MDPH,
- ou un niveau de dépendance correspondant à un GIR compris entre 1 et 4.
Les périodes d’affiliation à l’AVA sont ensuite consultables sur le site info-retraite. 💻
Majoration de trimestres et retraite à taux plein pour les aidants familiaux
A la naissance d’un enfant ou lors d’une adoption, l’Assurance vieillesse accorde des trimestres de majoration. Elle peut aussi en rajouter pour l’éducation d’un enfant. Dans les situations où l’enfant a un handicap, une majoration spécifique s’ajoute. 👴🏼
Un trimestre de retraite est attribué pour chaque période de 30 mois, dans la limite des 20 ans de l’enfant, avec un plafond de 8 trimestres maximum. Pour en bénéficier, l’enfant doit avoir un taux d’incapacité supérieur à 80 %, reconnu par la MDPH, avec une attribution de l’AEEH (et de son complément) ou de la PCH.
Un autre avantage important concerne l’âge de départ à la retraite. Un aidant familial peut bénéficier d’une retraite à taux plein dès 65 ans s’il remplit l’une des conditions suivantes :
- avoir validé au moins un trimestre de majoration pour handicap,
- ou avoir été bénéficiaire de la PCH, soit via le dédommagement d’aidant familial, soit en tant que salarié employé par CESU. 🏝️🌞
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