Que ce soit pour s’occuper d’un enfant avec un handicap, d’un conjoint malade ou d’un parent âgé en perte d’autonomie, certains aidants font le choix de réduire leur activité professionnelle voire de l’arrêter complètement pour se consacrer à ce rôle à plein temps. Mais quelles conséquences cela peut-il avoir sur la retraite ? Existe-t-il des dispositifs pour compenser ces périodes d’interruption ou de réduction d’activité ? On fait le point sur les droits d’un aidant familial et les solutions pour préserver sa future pension de retraite. 🏌🏼😎
Un nouveau système de retraite pour aider un proche
Jusqu’à récemment, le principal dispositif permettant aux proches aidants de valider des trimestres de retraite était l’AVPF (Assurance Vieillesse des Parents au Foyer). Ce système permettait à certains aidants, notamment les parents d’un enfant de moins de 20 ans avec un handicap lourd, d’être affiliés à un régime de retraite sans exercer d’activité professionnelle. 💼
Depuis 2023, l’AVA (Assurance Vieillesse des Aidants) est un nouveau dispositif qui offre un régime plus adapté. Il intègre les aidants anciens bénéficiaires de l’AVPF et élargit les critères d’éligibilité. Désormais, les aidants qui accompagnent un proche adulte, qu’il vive ou non sous le même toit, en sont bénéficiaires. Ce n’est aussi pas limitant s’il n’y a pas de lien de parenté direct. Ce dispositif prend également en compte les situations où le proche aidé réside en établissement de manière partielle. En revanche, ce n’est pas possible d’en profiter si la personne accompagnée est entièrement prise en charge dans un établissement. 🔍
L’AVPF existe toujours, mais elle s’adresse désormais seulement aux parents au foyer. De toute manière les avantages offerts par les deux systèmes restent globalement similaires.
📌 Pour être éligible à l’AVA, il faut avoir réduit son activité professionnelle ou l’avoir arrêtée. Dans tous les cas, un aidant ne valide pas plus de quatre trimestres de retraite par an.
Le fonctionnement de l’Assurance Vieillesse des Aidants
L’AVA permet d’éviter d’avoir des “trous” dans sa carrière pour ne pas passer à côté d’une retraite complète. L’affiliation est gratuite. Grâce à l’AVA, jusqu’à 24 trimestres peuvent être pris en compte pour le minimum contributif. L’administration retient aussi 4 trimestres pour le dispositif de retraite pour carrière longue.👌Attention par contre car vous ne pouvez pas l’utiliser pour obtenir une retraite anticipée si vous êtes un travailleur handicapé.
Les cotisations de retraite dans le cadre de l’AVA sont calculées sur la base d’un taux horaire au SMIC. Ce montant retenu varie en fonction de votre situation: si vous avez eu de faibles revenus vous aurez une cotisation calculée plus importante. L’AVA s’applique uniquement à la retraite de base et ne va pas vous créer de droits à la retraite complémentaire. 💸
⚠️ Lorsque l’aidant est employé en tant que salarié via le CESU pour s’occuper de son proche, la situation est différente. Dans ce cas, un contrat de travail prévoit le versement des cotisations à un régime de retraite classique lié à l’activité exercée. L’AVA ne s’applique donc pas dans ce cadre.
Comment s’affilier à l’AVA ?
L’affiliation à l’Assurance Vieillesse des Aidants peut se faire de manière automatique la plupart du temps. C’est le cas si vous avez un dédommagement d’aidant familial de la Prestation de compensation du handicap (PCH), l’AEEH ou l’AJPP pour un enfant de moins de 20 ans ou bien encore si vous bénéficiez d’une indemnité d’AJPA versée par la CAF pour compenser une baisse d’activité. 🙌
Dans les autres cas, vous devrez en faire la demande via votre espace CAF. Il faudra valider que votre proche a bien un handicap reconnu avec une incapacité supérieure à 80% ou un GIR entre 1 et 4. Vous pourrez ensuite retrouver vos périodes d’affiliation sur le site info-retraite. 💻
Retraite à taux plein à 65 ans et trimestres de majoration pour un aidant familial
A la naissance d’un enfant ou lors d’une adoption, l’Assurance vieillesse accorde des trimestres de majoration. Elle peut aussi en rajouter pour l’éducation d’un enfant. Dans les situations où l’enfant a un handicap, c’est possible d’obtenir une autre majoration. 👴🏼
Un trimestre de retraite est ajouté pour chaque période de 30 mois jusqu’aux 20 ans de l’enfant. Ce mécanisme se limite à 8 trimestres maximum. Il faut que votre enfant ait un taux d’incapacité supérieur à 80 % reconnu par la MDPH avec une attribution de l’AEEH et de son complément ou de la PCH. Si vous n’aviez pas demandé ces aides, une récente décision de justice insiste sur le fait que la caisse de retraite doit tout de même comptabiliser ces trimestres si les conditions pour obtenir les aides étaient réunies.
Un autre avantage concerne l’âge de départ à la retraite. Dès lors qu’un aidant comptabilise au moins un trimestre de majoration handicap ou qu’il a été bénéficiaire de la PCH (soit via le dédommagement aidant familial, soit en étant employé via le CESU), il peut obtenir une retraite à taux plein dès 65 ans. 🏝️🌞
Pour retrouver des conseils pratiques sur les différentes démarches que vous rencontrez en tant qu’aidant et ne pas passer à côté d’autres aides auxquelles vous ou votre proche pourraient être éligibles, découvrez notre application. 💥
